정책자금 종류 및 자격 확인
🏦 최대 7,000만원
소상공인 정책자금은 중소벤처기업부 산하 소상공인시장진흥공단(소진공)이 운영합니다. 2026년 총 3조 3,620억원 규모로 상시근로자 5명 이하 개인사업자·법인이 신청 가능합니다.
| 자금 종류 | 대상 및 한도 |
|---|---|
| 일반경영안정자금 | 업력 무관 — 운영자금 최대 7,000만원 |
| 긴급경영안정자금 | 재해·위기 소상공인 — 신속 지원 |
| 대환대출 | 고금리 대출 보유자 — 이자 최대 50% 절감 |
| 재도전특별자금 | 재창업·채무조정 소상공인 — 최대 2억원 |
제조업·건설업·운수업·광업은 상시근로자 10명 미만까지 신청 가능합니다. 유흥·사행성 업종과 일부 전문직은 지원 제외입니다. 정책자금을 이미 3회 이상 이용한 경우 신청이 제한될 수 있으니 사전 확인이 필요합니다.
온라인 신청 단계별 절차
💻 100% 비대면 가능
2026년부터 100% 비대면 온라인 신청이 가능합니다. 평균 2~3주 내 심사 결과를 받을 수 있습니다.
- 자금 유형 확인: ols.semas.or.kr → 정책자금 내비게이터로 내 상황에 맞는 자금 선택
- 서류 준비: 사업자등록증, 부가가치세 과세표준증명, 신분증, 임대차계약서
- 온라인 신청: 소상공인정책자금 누리집(ols.semas.or.kr) 접속 → 대출 신청
- 심사·실태조사: 서류 심사 후 현장 실태조사 (직접대출의 경우)
- 대출 실행: 소진공 직접대출 또는 협약 금융기관 대리대출로 자금 지급
직접대출은 소진공이 직접 심사·집행하는 방식으로 금리 부담이 적습니다. 대리대출은 KB국민은행·농협 등 협약 금융기관을 통해 진행되며 2026년부터 토스뱅크 등 인터넷전문은행도 순차 확대됩니다.
신용 낮아도 신청하는 방법
🏛️ 지역신용보증재단 연계
신용등급이 낮아도 포기하지 마세요. 저신용 소상공인을 위한 별도 자금과 보증 연계 경로가 있습니다.
- 신용취약자금: NCB 839점 이하 중·저신용 소상공인 전용 — 신용관리 교육 이수 후 신청
- 지역신용보증재단 보증 연계: 소진공 추천서 발급 → 지역신보 보증서 → 금융기관 대출
- 대환대출: NCB 919점 이하 — 기존 고금리 대출을 저금리로 전환
- 소진공 지역센터 상담: 전국 78개 센터에서 내 상황에 맞는 자금 유형 개별 안내
주의 1: 정책자금은 예산 소진 시 조기 마감
→ 해결법: 공고 확인 후 즉시 신청 — 소진공 카카오톡 채널 알림 등록 권장
주의 2: 정책자금 3회 이상 이용 시 신청 제한 가능
→ 해결법: 소진공 누리집에서 이용 이력 사전 확인 후 신청
✓ 소상공인시장진흥공단 공식 • 콜센터 1357
개인사업자 정책자금 신청 자격은 어떻게 되나요?
소상공인기본법에 따른 소상공인으로 상시근로자 5명 이하(제조·건설·운수·광업은 10명 미만)인 개인사업자·법인이 대상입니다. 유흥·사행성 업종과 일부 전문직은 제외됩니다. 소상공인정책자금 누리집(ols.semas.or.kr)에서 정책자금 내비게이터를 통해 내 자격을 먼저 확인하세요.
개인사업자 정책자금 금리는 얼마나 되나요?
2026년 기준 정책자금 기준금리는 연 2.96%로 책정되어 있으며, 자금 유형에 따라 0.4~1.6%p 가산금리가 부과됩니다. 금리는 분기별로 변동되므로 신청 전 소상공인정책자금 누리집에서 최신 금리를 반드시 확인하세요. 비수도권·인구소멸 지역 사업장은 0.2%p 추가 우대 혜택도 있습니다.
정책자금 심사에서 탈락하면 어떻게 하나요?
소상공인시장진흥공단 지역센터(전국 78개)에서 개별 상담을 받으면 탈락 사유를 확인하고 재신청 전략을 세울 수 있습니다. 신용등급이 낮다면 신용취약자금 또는 지역신용보증재단 보증 연계를 통한 대리대출을 검토하세요. 콜센터 1357에서도 자금 유형별 안내를 받을 수 있습니다.